В России, понятие «ипотечное кредитование» вошло сравнительно недавно и сразу приобрело популярность. Большинство граждан уже отлично знают, что такое жилищная ипотека, многие уже ее воспользовались, а кто-то только планирует приобрести жилье посредством ипотеки. А вот что такое коммерческая ипотека, знают немногие, да и пользуются ей только крупные компании.

Коммерческая ипотека- это, другими словами, ипотека для деловых людей, ипотека для бизнеса. Коммерческой ипотекой с успехом пользуются во всех экономически развитых странах. В случае коммерческой ипотеки, кредит оформляется на покупку коммерческой недвижимости: офиса, магазина, склада и т.п. При коммерческой ипотеке приобретаемая недвижимость становится залогом для получения кредита на ее покупку. Такой кредит выдается под более высокий процент (в отличие от жилищного кредита), и на короткий срок. Ставка процента определяется банком, самые распространенные сроки кредитования – 5-10-12 лет. Первоначальный взнос составляет 25-40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательное условие для заемщика – успешно развивающийся бизнес, который существует на рынке не менее года.

Порядок получения кредита посредством коммерческой ипотеки, во многом схожа с ипотекой жилых помещений:

1. Проверяется платежеспособность заемщика (предоставляются все необходимые справки и документы);

2. Оценивается независимым экспертом объект недвижимости;

3. Требуется первоначальный взнос.

Отличие коммерческой ипотеки от жилищной ипотеки:

1. Запрещается оформлять закладную на приобретаемое недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи. Закладывать недвижимость можно только после его приобретения.

2. Договор коммерческой ипотеки регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно этому закону в договоре об ипотеке непременно должны указываться: предмет ипотеки (недвижимое имущество), его оценочная стоимость, существо, размер, сроки исполнения обязательств.

Для приобретения коммерческой недвижимости, в отличие от жилых помещений, разработан особый метод оформления залога:

1. Заключение договора купли-продажи. Покупатель передает продавцу часть собственных денежных средств и гарантию, выданную банком. Далее собственность регистрируется на покупателя, регистрируется договор залога, банком выдаются кредитные деньги, и покупатель окончательно рассчитывается с продавцом. Данная схема довольно длительна и сложна.

2. Предварительный договор с частичной оплатой. Заключается предварительный договор, по которому покупатель передает собственные средства продавцу. Банк, в свою очередь, так же выдает продавцу обязательство выплатить оставшуюся сумму. Далее происходит регистрация залога и оформление необходимых документов.

3.Недвижимость приобретается через покупку юридического лица. Для покупки определенной недвижимости создается фирма, на которую оформляется недвижимость. Далее заемщик приобретает акции этой фирмы и выплачивает кредит.

4. Лизинг. Некая лизинговая компания выдает кредит для покупки коммерческой недвижимости и становится ее хозяином до тех пор, пока не будет погашен кредит.